中国迈入长寿时代，将意味着将不得不为退休储备更多财富或者是更晚退休。要解决养老的问题，除了国家社保，商业养老保险也是一个很好的选择。
那么，买哪种保险可以养老？如何买商业养老保险？今天深蓝君就和大家来聊聊这些话题。
主要内容如下：
买哪种商业保险可以养老？
如何买商业养老保险？
总结
不知道大家有没有留意到前不久财经网的一则新闻：实施渐进式延迟退休政策，鼓励老年人自主创业。
对于做好养老储备的人来说，长寿的确是件好事，他们可以享受优质的教育、医疗、养老保险度过一个健康的晚年。
而对没有做养老规划的人来说，长寿可能并不是什么好消息，这意味着不得不为退休储备更多财富或者是更晚退休。
可能有人会说，我们每个月不是在交养老保险吗？
是的，不过这只是国家给大家养老保障的兜底福利，而且随着国家养老金的赤字越来越大，等到你老的时候，能到手多少养老金还是个未知数。
所以，为了晚年能够过上品质体面的生活，很多朋友都会选择购买一份商业保险作为补充。那么买哪种商业保险可以养老？我们接着往下看。
市面上具有养老功能的商业保险我们统称为商业养老保险，它属于储蓄型的理财保险，安全性高，复利锁定未来二三十年的收益。主要分为以下两大类：
年金险就是前期给保险公司缴纳相应的费用，等到了约定的时间就给你发退休金，收益固定。
你可以自行选择领取年龄，一旦选择后就不能随意取钱，强制储蓄功能明显，专款专用，可以有效避免过度或者不理智消费。
我们常说的养老金本质上其实就是年金险，它实质上并不是保障类的保险产品，而是方便极少数人进行投资理财的产品，除了能返钱和分红，就只剩下身故保障了。
年金险前期收益率较低，中后期收益率稍高些，最高收益率维持在4.0%左右。
它是寿险，身故可获得赔付，同时也是储蓄险，被保险人生存期间，保额可以复利递增。
不过增额终身寿险是没有约定的领钱时间的，可以自主选择领取时间和额度，保障期间，可以通过减保或保单贷款方式取钱应急，剩下的钱就留在保单里继续增值。
这类产品前期收益率增速较快，中后期基本稳定保持在3.5%以内。
总的来说，这两类商业养老保险各有各的特点，一定程度上都能很好地缓解养老危机。无论是哪一款，作为长期的资产规划，无疑都是一个很好的选择。
可是市面上的商业养老保险鱼龙混杂，收益也分三六九等，如何才能买到好的商业养老保险也是一门考究的学问，接下来深蓝君就给大家分享一些挑选要点，辨别好坏也并非难事。
关于“如何买商业养老保险？”这个问题，我们首先得问问自己：
● 是否配齐四大保障类保险？
● 是否有一笔闲钱长期用不上？
● 保额是否足够有效抵御风险 ？
● 是否能接受年化收益3%-4%？
如果有任何一个回答是“否”，那深蓝君还是劝你先缓缓，因为你买了可不是轻易就能无损反悔的。
如果你以上都回答“是”，那可以接着来看看买商业养老保险具体需要注意的要点，同样的，我们也分为两部分来分析：
（1）关注养老金的领取
年金险的收益固定，不能轻易取钱，强制储蓄功能明显。所以什么时候开始领钱，可以领多少钱，可以领多久，都是我们最需要关注的。
（2）优先选择收益高的
作为一款储蓄型理财保险，避开收益不谈都是在耍流氓。年金险是通过年金账户和万能账户来增值的，我们要根据规划的资金使用时间，来选择该阶段收益率高的年金险。
（3）关注退保情况
退保时有没有现金价值，能退多少都是我们需要关注的话题。虽然买年金险不是为了退保，但还是要以防万一，退保利益总归是越高越好。
（1）关注收益
同理，增额终身寿险的收益自然也是一项重要的考量标准，其实并不用太关心保额多少，主要是看现金价值增长情况，所以在投保时要注意测算对比不同情况下的收益率。
（2）关注缴费方式
缴费方式主要分为趸交（一次性交完）和期交，交的越多自然也会领的越多，大家要根据自己的经济情况合理选择，不能让保险产品干扰到我们的正常经济生活。
（3）关注加减保灵活度
加保就是投保后，如果后面还有闲钱可以选择追加保费，提高保单收益。
减保是增额终身寿险的一个特色功能，在保障期间可以取回部分现金价值用作其它规划，剩余的钱则继续留在保单里增值。
所以我们要清楚提前退保的损失，尽量选择加减保灵活性高的增额终身寿险产品。
最后，无论是哪种类型的商业养老保险，都要结合自己的实际情况和产品特点去考量，一千个人眼里就有一千个哈姆雷特，合适自己的就是买的最对的。
坦白说，很多人年轻的时候觉得养老是五六十岁的事，不会去考虑养老的问题。
可是养老规划也是人生规划里重要的一部分，而且它需要提前布局，老了过得怎样全看现在的规划。要是现在不思考这个问题，真等老了，就真的晚了。
配置一份安全且可靠的商业养老保险，未雨绸缪，保障我们未来的退休生活能过的更加体面安逸，何乐而不为呢？
以上就是“买哪种商业保险可以养老？如何买商业养老保险？”的相关内容，希望对于你的养老规划能有所帮助~
最后，如果大家对于商业养老保险还有其他疑问，可以私信深蓝君1v1咨询。
Hello，这里是深蓝保旗下的测评账号，为保险产品测评而生~
在这里，不仅可以还原你手中保险的真实面目，每日更会有最新、性价比最高产品介绍！
以下精华文章，尽是深蓝君总结多年的从业经验后创作而成；在买保险之前看一看，绝对可以帮你省下几万的冤枉钱！
保险买前必读：
全网高性价比保险产品测评：
