谢邀。
首先简单说一下支付宝保险中的国华人寿少儿长期重疾险，我的观点是作为补充可以，但不建议为主力保障的险种：
我有发现支付宝很聪明的简化了投保流程，同时也简化了客户阅读条款、购买须知、健康告知的流程，很容易让客户忽视这些内容，轻易投保，保险公司也借此将风险转嫁给客户，一旦客户出险后发现自己原来不符合保险公司的投保要求，或者忽视了如实告知，很可能遭遇拒赔。
疾病等待期180日，且第三年后保额才达到100%，不是很有诚意。我不推荐。
平安的安星宝、太平洋的超能少儿保、人寿的金色童年相差那么多呢，虽然后三者是储蓄型的，但是价格相差也太大——这在保险行业是很正常的，并不是说知名保险公司、大型保险公司产品就物美价廉（隔行如隔山），也是为什么越来越多的客户开始通过保险经纪人（站在客户角度帮客户选择市场上大多优势产品）买保险，而不找保险代理人（只销售某一家保险公司产品）。其实在定价上各家保险公司差别很大，曾经有一家保险公司负责人和我们讲，说这个产品价格就要定高，因为保险公司有高昂的广告费（原来消费者常见的保险公司是通过广告推广）、人力成本、行政成本……
还有一个价格贵的原因是组合型强制购买，客户本身就想要个重疾和医疗，但是保险公司强制组合了储蓄教育金（其实客户单独买教育金效果更好），造成保费更高。
对于孩子的保障规划，我们以前也是建议客户就给孩子保到30岁，这样即使孩子求学时间长，30岁应该也有收入，可以给自己买保险了。但是现在发现很多客户还没到30岁，身体状况已经不太好了，买保险都有些困难了，尤其健康保险（重疾、防癌、医疗），被加费、除外既往症及并发症、甚至有拒保的案例，所以现在我们一般建议客户给孩子买终身的重疾险，无论一次赔付还是多次赔付，作为基础保障，还可以给孩子加一些短期的重疾险，比较便宜，这样可以给孩子一个现在足额、未来基础的长期保障。
第三个建议是从家庭整体规划入手，以免造成孩子的保费占用太多，为家庭赚取收入的大人保费不够配置足额保障。
希望有帮助
